(2023.03.14)

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週五，Signature Bank(SBNY)一名董事會成員告訴 CNBC ，客戶因矽谷銀行突然倒閉而驚慌失措，提取了超過 100 億美元的存款。

存款擠兌很快導緻美國歷史上第三大銀行倒閉。監管機構週日晚些時候宣布，將接管 Signature 以保護其儲戶和美國金融體系的穩定。

董事會成員、前美國眾議員巴尼·弗蘭克 ( Barney Frank)表示，Signature Bank 是一家總部位於紐約的機構，與房地產和法律行業有著深厚的聯繫，其突然的舉動震驚了高管們。一份監管備案文件顯示，截至 2022 年底，Signature 擁有 40 家分支機構，資產為 1103.6 億美元，存款為 885.9 億美元。

弗蘭克在電話採訪中對 CNBC 表示：“在周五晚些時候發生存款擠兌之前，我們沒有任何問題跡象，這純粹是 SVB 的傳染。”

上週，隨著以加密貨幣為中心的 Silvergate Bank 的倒閉，美國銀行的問題暴露在Covid 大流行中最泡沫的資產類別——加密貨幣和科技初創企業——上。雖然這家公司的倒閉早有預料，但它助長了人們對擁有大量未投保存款的銀行的恐慌。風險資本投資者和創始人耗盡了他們的矽谷銀行週四的帳戶，導致週五中午被扣押。

憂慮蔓延導致對 Signature, First Republic 的壓力

上週晚些時候和其他名字，因為擔心未保險的存款可能被鎖定或失去價值，這兩種情況對初創企業來說都是致命的。

Signature Bank 成立於 2001 年，是相對大型銀行更為商業友好的替代方案。它擴展到西海岸，然後在 2018 年向加密行業開放，這有助於推動近年來的存款增長。該銀行為加密貨幣客戶創建了一個 24/7 支付網絡，並從數字資產相關客戶那裡獲得了 165 億美元的存款。

但隨著上週晚些時候的擔憂浪潮蔓延，Signature 客戶將存款轉移到更大的銀行，包括摩根大通和花旗集團，弗蘭克說。

根據弗蘭克的說法，Signature 的高管探索了“所有途徑”來鞏固其地位，包括尋找更多資本和評估潛在收購方的興趣。他說，到週日存款外流已經放緩，高管們相信他們已經穩定了局勢。

相反，Signature 的高級管理人員已被立即撤職，銀行於週日關閉。監管機構現在正在為銀行進行銷售流程，同時保證客戶可以獲得存款並且服務將繼續不間斷。

此舉引起了一些觀察家的注意。在同一周日公告中，將 SVB 和 Signature Bank 確定為金融穩定的風險，監管機構宣布了新的機制以增強對該國其他銀行的信心。

另一家最近幾天一直承受壓力的銀行 First Republic宣布，它從美聯儲和摩根大通那裡獲得了超過 700 億美元的未動用資金。

弗蘭克在 2008 年金融危機後幫助起草了具有里程碑意義的多德-弗蘭克法案，他表示，“沒有真正的客觀理由”必須沒收 Signature。“我認為發生的部分原因是監管機構希望發出非常強烈的反加密信息，”弗蘭克說。“我們成為了榜樣，因為沒有基於基本面的破產。”